Você já ouviu falar sobre o CFP Planejador Financeiro? Essa certificação é uma das mais respeitadas no mercado financeiro, e pode ser a chave pra alavancar sua carreira.
Mas o que é exatamente um planejador financeiro CFP, e por que você deveria se interessar por essa profissão?
Neste artigo, vamos explorar o que significa ser um CFP e como essa carreira pode melhorar sua vida financeira.
- O que é o CFP?
- O que faz um planejador financeiro?
- Quanto custa a certificação?
- Quanto ganha um planejador financeiro CFP?
- Como se tornar um planejador financeiro CFP?
Fique conosco pra saber mais sobre essa oportunidade incrível e como você pode começar a trilhar o caminho pra se tornar um profissional de sucesso no mundo financeiro.
Não se esqueça de continuar lendo e mergulhar nos tópicos listados acima!
O que é o CFP?
O CFP (Certified Financial Planner) é uma certificação internacionalmente reconhecida pra profissionais que atuam como planejadores financeiros.
A sigla CFP representa um padrão de excelência e ética no campo do planejamento financeiro, garantindo que os profissionais certificados possuam um alto nível de conhecimento, habilidade e competência.
Essa certificação é concedida pelo CFP Board, uma organização sem fins lucrativos que tem como objetivo promover a profissão de planejamento financeiro e estabelecer padrões elevados pra garantir que os clientes estejam sempre em boas mãos.
Mas por que a certificação CFP é tão importante? Você sabe que, no mundo financeiro, a confiança é essencial.
Ter a certificação CFP é uma maneira de demonstrar aos clientes que você está comprometido com a excelência e com a prestação de serviços de qualidade, o que pode ser um diferencial importante na hora de escolher um profissional pra cuidar das suas finanças.
Em resumo, o CFP é uma certificação que valida a competência e ética de um planejador financeiro, garantindo que ele esteja apto a ajudar seus clientes a tomar decisões financeiras bem informadas.
O que faz um planejador financeiro?
Um planejador financeiro CFP é um profissional especializado em ajudar seus clientes a alcançar seus objetivos financeiros.
Eles trabalham diretamente com os clientes pra desenvolver estratégias personalizadas que abordem todas as áreas importantes das finanças, como:
Investimentos
O planejador financeiro ajuda na seleção dos melhores investimentos pra cada cliente, levando em consideração o perfil de risco, objetivos financeiros e prazo pra alcançar esses objetivos.
Planejamento de aposentadoria
Um aspecto fundamental do planejamento financeiro é garantir que o cliente possa ter uma aposentadoria confortável. O planejador financeiro irá desenvolver estratégias pra garantir uma renda estável e duradoura no futuro.
Planejamento tributário
O planejador financeiro auxilia na minimização da carga tributária por meio de estratégias legais e eficientes, ajudando o cliente a economizar dinheiro e garantir um futuro financeiro mais seguro.
Gestão de riscos
A gestão de riscos envolve a identificação e mitigação de riscos financeiros, como a proteção contra desastres financeiros, perda de renda e outras situações adversas.
O planejador financeiro trabalha pra garantir que o cliente esteja protegido financeiramente em casos de emergência.
Planejamento sucessório
Planejar a distribuição de bens e o legado financeiro é outro aspecto importante do trabalho de um planejador financeiro.
Eles ajudam seus clientes a elaborar estratégias pra preservar e transferir a riqueza de maneira eficiente e conforme os desejos do cliente.
Por conta disso, um planejador financeiro CFP desempenha um papel crucial na vida financeira de seus clientes, guiando-os em suas decisões e garantindo que eles estejam no caminho certo pra alcançar seus objetivos.
Quanto custa a certificação?
Pra se tornar um planejador financeiro CFP, você precisa investir tempo e dinheiro na sua educação e certificação.
O processo envolve várias etapas, cada uma com seus próprios custos associados. Aqui no Brasil quem aplica as provas do CFP é a Planejar.
Vamos dar uma olhada nos principais componentes do investimento necessário pra obter a certificação CFP:
A Planejar oferece dois tipos de inscrição para a CFP:
- a inscrição para a prova completa, ou
- a inscrição para a prova modular.
Na prova completa, o candidato faz o exame para os seis módulos de avaliação do CFP.
Já na prova modular, como o nome diz, o candidato pode escolher para quais módulos quer se candidatar.
Em 2022 tivemos os seguintes valores para os exames CFP:
- R$1.430,00 para o exame completo;
- R$550,00 para módulos individuais;
- R$385,00 por módulo para dois módulos ou mais.
A Planejar também oferece desconto na taxa de inscrição do CFP para seus associados e para profissionais de empresas parceiras.
Quantos módulos tem a prova CFP?
A CFP tem 140 questões dividas em 6 módulos:
| Módulo | Tema | Quantidade de questões | Tempo de prova |
|---|---|---|---|
| l | Planejamento financeiro e ética | Entre 53 e 64 | 2h 40m |
| ll | Gestão de ativos e investimentos | Entre 21 e 27 | 1h 20m |
| lll | Planejamento de aposentadoria | Entre 13 e 18 | 55m |
| lV | Gestão de riscos e seguros | Entre 13 e 18 | 40m |
| V | Planejamento fiscal | Entre 11 e 17 | 50m |
| VI | Planejamento sucessório | Entre 10 e 15 | 40m |
| Total de questões | – | 140 questões | 7h |
Para ser aprovado no exame CFP, o candidato deve ter o mínimo de 70% de aproveitamento da prova, ou seja, 98 questões, e 50% de aproveitamento em cada módulo.
Já na prova modular é necessário acertar 70% em cada exame.
Como tirar o certificado CFP?
Para receber o certificado, o candidato precisa cumprir as 4 fases da certificação: Exame, Educação, Experiência e Ética.
Ou seja, depois de ser aprovado na prova CFP, o candidato ainda precisa:
- Entregar o Plano Financeiro Integrado com aprovação no Curso “Como desenvolver um Plano Financeiro”;
- Comprovar curso de nível superior completo e reconhecido pelo MEC;
- Comprovar a experiência profissional no atendimento direto com cliente pessoa física por 5 anos;
- Aderir ao Código de Conduta Ética e Responsabilidade.
O candidato tem até 3 anos a partir da data de aprovação para comprovar os requisitos, pagar a anuidade e receber o direito de usar a marca CFP para comprovar sua qualificação.
Quanto ganha um planejador financeiro CFP?
O salário de um planejador financeiro CFP pode variar dependendo de fatores como localização geográfica, experiência e tamanho da empresa em que trabalham.
No entanto, em geral, os profissionais com a certificação CFP tendem a ganhar mais do que aqueles sem a certificação.
De acordo com dados disponíveis, o salário médio anual de um planejador financeiro nos Estados Unidos é de aproximadamente $66.000.
No entanto, um profissional certificado como CFP pode ganhar, em média, entre $80.000 e $120.000 por ano, dependendo da experiência e do nível de responsabilidade.
Além do salário base, muitos planejadores financeiros também podem receber bônus e comissões com base no desempenho dos investimentos que gerenciam ou nas vendas de produtos financeiros.
Já aqui no Brasil, um Planejador Financeiro CFP, mesmo com pouco tempo de mercado pode ganhar em média R$6500. Lógico que quanto mais experiência maior é o salário, que podem ultrapassar os R$20000 mensais.
No segmento de Private Banking, onde encontram-se os cliente de altíssima renda, os salários giram entre R$500k e R$1M anuais.
É importante ressaltar que a certificação CFP também pode abrir portas pra outras oportunidades de carreira, como consultoria financeira independente ou posições de liderança em empresas financeiras.
Sem dúvida, o investimento na certificação CFP pode resultar em maiores ganhos e melhores oportunidades de carreira a longo prazo.
Como se tornar um planejador financeiro CFP?
Se você está interessado em se tornar um planejador financeiro CFP, siga os passos abaixo pra começar sua jornada:
1. Complete um programa de educação aprovado
Antes de se inscrever no exame CFP, você deve completar um programa de educação aprovado pelo CFP Board. Esses programas abrangem diversos tópicos, como investimentos, planejamento tributário, planejamento de aposentadoria e gerenciamento de riscos. Você pode encontrar uma lista de programas aprovados no site oficial do CFP Board.
2. Adquira experiência prática
Pra se qualificar pra certificação CFP, você precisa ter pelo menos três anos de experiência em planejamento financeiro ou dois anos de experiência supervisionada. A experiência prática é essencial pra garantir que você possa aplicar os conhecimentos adquiridos durante o programa de educação no mundo real.
3. Passe no exame CFP
O exame CFP é uma prova abrangente que avalia sua competência em planejamento financeiro. Ele é composto por questões de múltipla escolha e estudos de caso. Estudar e se preparar adequadamente é crucial pra garantir o sucesso no exame.
4. Cumpra os requisitos de ética
O CFP Board exige que todos os candidatos cumpram com os altos padrões éticos estabelecidos pela organização. Você deverá fornecer informações sobre seu histórico profissional e concordar em aderir às normas de conduta profissional do CFP Board.
5. Pague as taxas associadas
Você será responsável por pagar as taxas de educação, exame, certificação inicial e renovação anual. Lembre-se de que esse é um investimento na sua carreira e no seu futuro financeiro.
6. Mantenha sua certificação
Pra manter sua certificação CFP, você deve completar 30 horas de educação continuada a cada dois anos e continuar a cumprir os requisitos éticos do CFP Board.
Ao seguir esses passos, você estará no caminho certo pra se tornar um planejador financeiro CFP e desfrutar dos benefícios e oportunidades que essa certificação pode proporcionar.
