Conta Digital
Você sabia que é possível ter uma conta corrente sem pagar taxas ou tarifas (conta digital)? Sim, é possível, e poucas pessoas sabem. E olha que isso é lei, entrou em vigor no final de 2010 após uma resolução do Banco Central.
Por que você nunca ouviu falar?
Fácil, pensa comigo: Os bancos faturam bilhões com serviços que a gente sequer usa. Por que eles iriam te contar sobre um serviço gratuito se a maioria de nós já paga pra utilizá-lo?
Pois bem, existe uma opção de conta corrente que oferece praticamente os mesmos serviços de uma tradicional. Mas, é totalmente gratuita.
Ela pode gerar ao seu bolso uma economia de R$240 até R$1.180 ao ano (custo de R$ 20 a R$90/mês com manutenção, exceto universitárias. A Federação Brasileira dos Bancos — FEBRABAN — fornece as tarifas).
Esse tipo de conta corrente se chama, Conta Digital (há também a opção de Serviços Essenciais que é parecido, porém muito limitado).
Enfim, os assuntos abordados nesse artigo são:
- O que é conta digital?
- Para quem serve?
- Onde encontrar?
- Qual é melhor?
O que é Conta Digital?
É um modelo de conta corrente comum que serve para receber salário, fazer consultas, saques, pagamentos, depósitos e transferências — Transferência Eletrônica Disponível (TED), Documento de Ordem de Crédito (DOC) e PIX.
A grande diferença é que ela tem como proposta “ser digital”. Ou seja, você deve utilizá-la e fazer suas transações bancárias exclusivamente por meios eletrônicos, como internet banking, caixas eletrônicos e celular.
Assim você não paga nada, fica isento de taxas de manutenção e tarifas.
No entanto, ao solicitar atendimento presencial com gerente, guichês de caixa ou talão de cheques, estes serviços podem estar sujeitos há cobranças que variam de cada instituição financeira.
É importante frisar que, se os meios de atendimento eletrônico estiverem fora do ar, os canais não eletrônicos não podem ser tarifados. E caso haja algum serviço que só possa ser feito presencialmente, não há cobrança.
Para quem serve?
Serve para qualquer pessoa que tenha acesso à internet e faça (ou pensa em fazer) transações pelo site do banco, caixas eletrônicos e celular.
Logo, a conta digital é uma ótima opção para quem:
- Acessa sua conta por aplicativo ou internet banking.
- Quer ganhar tempo, evitando filas e greves.
- Não precisa falar com gerente.
- Quer poupar, eliminando taxas e tarifas.
- Não utiliza cheques.
- Quer fazer TEDs e DOCs ilimitados.
Se você depende muito dos serviços feitos dentro da agência (boca do caixa, etc) ela não lhe será tão interessante.
Onde encontrar?
A seguir apresentaremos 8 opções disponíveis no mercado.
Dentre os maiores bancos do país, hoje, apenas 2 disponibilizam conta eletrônica. São eles: Banco do Brasil e Santander.
O Bradesco (DigiConta) e Itaú (Iconta) também tinham, porém ambos suspenderam suas contas. Quem já possui continua usufruindo, mas não aceitam novos correntistas.
As outras 5 opções são do Banco Inter, Neon, Nubank, Next e Agibank.
Vamos à elas:
Banco do Brasil | Conta Fácil
O BB dispõe de 2 contas: Fácil Gratuita e Fácil Bônus que custa R$ 9,90 mensais. Ambas podem ser abertas pelo aplicativo mas são bem restritas. Os serviços concedidos pelas contas gratuita estão descritos abaixo.
É uma alternativa pra quem precisa abrir conta nesse banco para receber pagamentos em geral.
Fonte: Banco do Brasil
Banco Santander | SuperDigital
Recentemente o Santander migrou da ContaSuper para esta que contém 3 planos. Entretanto, não possui muitas vantagens e, pra ser sincero, é uma das piores contas.
É pré-paga e o custo x benefício não é bom, tendo a gratuita R$ 200 como máximo de movimentação mensal. Para abrir a SuperDigital você precisa fazer o cadastro no site e aguardar sua aprovação ou não.
Fonte: SuperDigital
Banco Neon
Para abrir sua conta digital no Neon, basta baixar o app e encaminhar seus dados.
Feito isso, você deve fazer um depósito de R$ 100 para ativá-la, em seguida irão liberar o cartão de débito Visa e outro virtual, ambos internacionais.
O cartão de débito não possui anuidade e o virtual serve para compras online.
Ele também dispõe um gestor financeiro para te auxiliar e uma opção de investimentos caso queira, denominada Objetivos.
Fonte: Banco Neon
Banco Inter
Esse banco disponibiliza uma conta digital 100% isenta de tarifas e a abertura da conta é feita pelo aplicativo.
Você pode fazer TEDs ilimitados, Pix, saques nos caixas dos Bancos24Horas e depósitos via boleto ou cheques pelo app. O cartão de débito é Mastercard e você pode habilitar a função crédito, sem custo adicional.
O Inter oferece uma cesta de investimentos interessante frente aos demais, vale a pena conferir.
Fonte: Banco Inter
Nubank | NuConta
Assim como o cartão de crédito do Nubank, a abertura da NuConta é feita pelo app e ela também é gratuita. Contendo serviços ilimitados de transferências para outros bancos, pagamentos, recebimentos e depósitos por boleto.
Além disso, todo dinheiro depositado nela é automaticamente aplicado em títulos públicos (tesouro direto), rendendo 100% do CDI e com liquidez diária.
Banco Next
O Next — banco digital do Bradesco — possui conta corrente gratuita. Os serviços dela incluem transferências ilimitadas para contas Next e Bradesco, uma transferência para outros bancos e saques ilimitados nos caixas eletrônicos do Bradesco e Banco24Horas.
A abertura da conta é feita pelo app do banco, de maneira similar aos demais concorrentes, embora seja preciso enviar um vídeo para finalizar o processo.
O cartão de crédito/débito é Visa internacional e sem anuidade, e o Next também conta com investimentos (“propostas”) para fazer o seu dinheiro na conta render mais.
Fonte: Banco Next
Banco Agibank
O Agibank — antigo Banco Agiplan — foi pioneiro ao lançar conta digital para Pessoa Jurídica livre de tarifas. Isto é, se você tem uma empresa ou é Micro Empreendedor Individual (MEI) pode desfrutar dos benefícios ofertados.
A conta oferece os seguintes serviços: 4 boletos por mês, 4 transferências para outros bancos e ilimitadas entre contas Agibank, 4 saques no Caixa24h e 2 em Lotéricas e transações ilimitadas via QR Code.
O cartão de débito é Mastercard e você pode solicitar a habilitação da função crédito, sujeita à aprovação. Durante o primeiro ano, a anuidade do cartão é gratuita, mas se assim quiser mantê-la, basta fazer a portabilidade do seu salário para o banco.
Fonte: Agibank
Qual é a melhor conta digital?
Vimos que umas são parecidas e outras menos vantajosas. O mais importante na hora de escolher é identificar a que melhor supra suas necessidades ao menor custo.
Lembre-se sempre: Tarifas bancárias são vitalícias e qualquer empenho para reduzi-las é extremamente valioso.
Existem milhões de pessoas pagando por serviços desnecessários a vida inteira e todo esse dinheiro desperdiçado poderia ser utilizado de maneira mais inteligente e produtiva, seja para investir ou quitar dívidas.
Por isso, valorize o seu tempo. Valorize o seu dinheiro!
