O que é o spread bancário?
Se você já assistiu algum noticiário de finanças, com certeza já ouviu falar do spread bancário. Mas se você ainda não sabe o que é, fica tranquilo que eu vou te explicar.
Basicamente, o spread bancário é a diferença entre a taxa que o banco paga para captar recursos e a taxa que ele cobra para emprestar dinheiro.
Isso mesmo, o banco pega o dinheiro do investidor a uma taxa bem baixa e empresta para você a uma taxa bem mais alta.
E aí vem a pergunta: como isso afeta o seu bolso?
Bom, você já deve imaginar que essa diferença de taxa não é pra deixar o banco rico (talvez sim), mas sim porque o banco precisa lucrar com os empréstimos que faz. E quem paga por isso é você e eu, claro!
Mas calma, isso não significa que você precise ficar no prejuízo. Eu vou te explicar como o spread bancário pode afetar o seu bolso e o que você pode fazer pra se proteger, principalmente em tempo de taxa de juros mais altas e sem previsão neste momento de quedas.
Como o spread bancário afeta o consumidor?
Agora que você já sabe o que é o spread bancário, vamos falar sobre como isso afeta você e eu, os consumidores.
Quando você faz um empréstimo no banco, você paga uma taxa de juros que é composta pelo valor da taxa básica de juros (Selic) e pelo spread bancário. Isso significa que, quanto maior for o spread bancário, mais caro será o seu empréstimo.
Por exemplo, se a taxa de juros do seu empréstimo for de 10%, e o spread bancário for de 5%, então 5% do valor do seu empréstimo está indo direto pro bolso do banco.
E isso pode pesar bastante no seu orçamento, principalmente em empréstimos de longo prazo, como financiamento imobiliário ou de veículos.
Mas não é só em empréstimos que o spread bancário afeta o seu bolso. Ele também está presente em outras operações financeiras, como cartão de crédito e cheque especial.
E aqui vai uma dica: Evite deixar de honrar seus compromissos com cartões de crédito e cheques a qualquer custo! As taxas de juros são altíssimas, porque o spread bancário é ainda maior. Se você não sabe, o juros rotativo do cartão de crédito no Brasil é um dos maiores do mundo.
Como o spread bancário é definido pelos bancos?
Agora que você já sabe como o spread bancário afeta o seu bolso, é hora de entender como os bancos definem essa taxa.
O spread bancário é determinado pela política de crédito de cada banco. Ou seja, cada instituição financeira tem sua própria forma de avaliar o risco de emprestar dinheiro, e isso influencia diretamente a taxa de juros que ela cobra.
É por esse motivo que as vezes você consegue um bom crédito num banco e no outro consegue só R$ 50 com muito sofrimento.
Por exemplo, se um banco considera que você é um cliente de baixo risco, ou seja, tem um bom histórico de pagamentos, ele pode oferecer uma taxa de juros mais baixa pra você.
Já se você é considerado um cliente de alto risco, por ter um histórico de inadimplência (alô serasiano), por exemplo, a taxa de juros será mais alta.
Além disso, a taxa de juros também pode variar de acordo com o prazo do empréstimo. Empréstimos de curto prazo geralmente têm taxas mais baixas, enquanto empréstimos de longo prazo têm taxas mais altas.
É importante lembrar que os bancos são instituições financeiras, e como tal, eles têm o objetivo de lucrar.
Por isso, a taxa de juros não é definida apenas pelo risco do cliente, mas também pela concorrência e pelo objetivo de lucro do banco. Além disso, o momento econômico também interfere nisso, nesse momento por exemplo os bancos estão mais restritos em liberar crédito, pois a taxa de juros mais alta e inflação também mais alta contribui com o aumento da inadimplência.
Dicas para economizar dinheiro com o spread bancário
Agora que você já sabe o que é o spread bancário e como ele é definido pelos bancos, vamos para a parte que realmente interessa: como economizar dinheiro com isso?
A primeira dica é pesquisaras opções de crédito disponíveis no mercado. Compare as taxas de juros de diferentes bancos e instituições financeiras antes de escolher a opção mais vantajosa para você.
E lembre-se de considerar não apenas o spread bancário, mas também as outras taxas envolvidas, como tarifas e seguros.
Leia sempre as letras miúdas, elas dizem mais do que você acredita, você pode estar vendendo sua alma para o diabo sem nem saber.
A segunda dica é negociarcom o seu banco. Se você é um cliente antigo e tem um bom histórico de pagamentos, pode ser que consiga uma taxa de juros mais baixa do que a oferecida inicialmente. Não tenha medo de perguntar e negociar! Seja pidão!
A terceira dica é evitaras opções de crédito mais caras, como cheque especial e cartão de crédito. Se possível, opte por outras formas de crédito, como empréstimos com garantia ou consignado, que geralmente têm taxas de juros mais baixas.
E por último, mas não menos importante, planejeas suas finanças. Evite entrar em dívidas e priorize o pagamento das suas contas em dia.
Quanto mais organizado e responsável você for com o seu dinheiro, menos vai precisar recorrer a empréstimos e outras formas de crédito.
Com essas dicas, você pode economizar dinheiro com o spread bancário e evitar surpresas desagradáveis no seu orçamento.
Lembre-se de sempre pesquisar, negociar e planejar as suas finanças, para não deixar o spread bancário pesar no seu bolso.
Como estar ciente do spread bancário pode ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras
Agora que você sabe o que é o spread bancário e como ele afeta as suas finanças, é importante estar sempre ciente das taxas de juros que está pagando nos seus empréstimos e financiamentos.
Lembre-se de que o spread bancário é uma taxa cobrada pelos bancos para cobrir os seus próprios custos e riscos, mas isso não significa que você não possa economizar dinheiro com ele.
Pesquisar as opções de crédito disponíveis, negociar com o seu banco, evitar opções de crédito mais caras e planejar as suas finanças são algumas das medidas que podem ajudá-lo a economizar dinheiro com o spread bancário.
Além disso, estar ciente do spread bancário pode ajudá-lo a tomar melhores decisões financeiras, já que você terá mais informações sobre as taxas de juros envolvidas nos seus empréstimos e financiamentos.
Isso pode ajudá-lo a escolher a opção mais vantajosa para o seu bolso e evitar surpresas desagradáveis no futuro.
Portanto, sempre que precisar de crédito, esteja atento ao spread bancário e às outras taxas envolvidas. Com um pouco de pesquisa e planejamento, você pode economizar dinheiro e tomar melhores decisões financeiras.
